KREDİ KARTI HARCAMALARINI KONTROL ETMENİN YOLLARI

Kredi kartları, doğru kullanıldığı zaman finansal yaşamımızı kolaylaştırabilir. Doğru kullanım için gerekli olan ise harcamaları kontrol edebilmektir. Kredi kartları ile ilgili problemlerin başında bu geliyor. Kredi kartlarını etkili kullanabilmek ve sizin için faydalı olmasını sağlayabilmek için aşağıdaki stratejileri uygulamanız faydalı olacaktır:

·        Borcunuzu azaltın.

·        Dolandırıcılığa karşı kendinizi koruyun.

·        Harcama alışkanlıklarınızı değiştirin.

·        Harcamalarınızı kontrol edin.

Borcunuzu Azaltın

            Kredi kartı harcamalarınız kontrolden çıktıysa ve borcunuzu kapatacak paranız yoksa en azından borcunuzu azaltmayı deneyebilirsiniz. Borcunuzu azaltabilmek için iki yol izleyebilirsiniz. Birincisi, minimum ödeme tutarı olarak ekstrenizde gönderilmiş olan tutarın %5-%10 daha fazlasını ödemektir. Böylece borçlu olduğunuz kısma faiz işlese bile bir dahaki aya borcunuz daha da azalmış olacaktır. Oysa sadece minimum ödeme tutarını ödemekle yetinirseniz, borcunuzun bitmesi yıllar alacağı gibi normal borcunuzun da çok üstünde bir rakam ödemiş olursunuz. Bunu bir örnekle açıklayayım. Diyelim aylık %6 faiz oranlı bir kredi kartınız var ve toplam olarak 1.000 YTL de borcunuz var. Kredi kartı hesap ekstresinde minimum ödeme tutarı toplam borcunuzun %10’u olarak tavsiye edilir. Bu 1.000 YTL borcunuzu her ay tavsiye edilen %10 oranında yani 100 YTL ödeme yaparak ne kadar zamanda bitirebilirsiniz hiç düşündünüz mü? Eğer 1.000 YTL borcunuz varsa ve aylık faiz oranınız %6 ise, her ay 100 YTL ödeyerek borcunuzu ancak 15. ayda kapatabiliyorsunuz ve faizleriyle birlikte 1.000 YTL olan borcunuzu 1430 YTL olarak ödemiş oluyorsunuz. Bir yıldan uzun bir süre bence insan yaşamında son derece kritiktir hele ki zamanın son derece değerli olduğu yetişkinlik çağlarında. Oysa yine aynı borcu size tavsiye edilen %10’luk minimum ödeme tutarı yerine benim tavsiye ettiğim minimum ödeme tutarının %5-%10 üzerini ödeyerek kapatmayı denerseniz sonuç çok farklı oluyor. Aylık %15 yani 150 YTL ödeme yaptığınızı varsayarsak borcunuzu 9. ayda bitirebiliyorsunuz ve toplam 1.000 YTL yerine 1.220 YTL ödeyerek kurtulmuş oluyorsunuz. 

Bir başka yöntem de daha düşük faizli bir kredi kartı kullanmaktır. Bankaların kredi kartı faiz oranları birbirinden farklıdır. Faiz oranı yüksek bir kredi kartı kullanıyorsanız, düşük faizli bir kredi kartı kullanmaya başlayıp borcunuzu da düşük faizli kredi kartına transfer edebilirsiniz.

            Dolandırıcılığa Karşı Kendinizi Koruyun

            Kredi kartı sahteciliği ve dolandırıcılık olayları gün geçtikçe artıyor. Belki haberlerde rastlamışsınızdır, bunun için kurulmuş olan özel şebekeler bile var. Sahteciliğe ve kredi kartı hırsızlığına karşı kendinizi korumak için yapmanız gerekenleri sizinle paylaşmak istiyorum. Bunlardan bir tanesi kredi kartı harcamalarınızın fişlerini çöpe atmayıp biriktirmenizdir. Böylece ay sonunda ekstreniz size ulaştığında şüpheli bir harcama görürseniz kontrol edebilme ve itiraz edebilme imkanınız olur. Hesap ekstrenizdeki harcamalarınızı kontrol edebilme imkanınız olmadığında, yapmadığınız bir harcamayı ekstrenizde görseniz bile hakkınızı armanız daha zorlaşacaktır. İkincisi, işi biten, zamanı geçen kredi kartı fişlerini bekletmeyip çöpe atmaktır. Kredi kartınızın numarası fişlerin üzerinde yazmasa da kimlik bilgileriniz ve imzanız tehlikeli olabilir. Bu yüzden işi biten fişleri mümkünse yırtarak ya da yakarak imha etmeniz menfaatinize olacaktır. Üçüncüsü, kredi kartı numaranızı verirken dikkatli olmaktır. Kredi kartı numaranızı hiçbir zaman elektronik posta, cep telefonu mesajı, faks gibi yazılı  ya da telefon konuşmaları gibi sesli araçları kullanarak bildirmemenizi tavsiye ederim. Çünkü bu araçlar hem rahatlıkla ele geçirilebilir, hem de telefonunuz dinlenebilir. Son olarak kredi kartı kullanarak yaptığınız alışverişlerin sonrasında kredi kartınızdan ödeme çekilirken başında olmanızı ve işlemi bizzat takip etmenizi tavsiye ederim. Böylece kredi kartı numarası kopyalama dolandırıcılığına karşı kendinizi korumuş olursunuz. Kredi kartı ile alışveriş yaptıktan sonra kartını almayı unutup gidenler de olabiliyor. Bu konularda biraz daha hassas olmakta fayda var. Bütün bu önlemlere rağmen yine de başınıza olumsuz bir durum gelirse, çalıştığınız bankayı hemen arayıp kredi kartınızı iptal etmenizi öneririm.    

Harcama Alışkanlıklarınızı Değiştirin

Kredi kartı kullanım alışkanlıklarınızla ilgili olarak aşağıda küçük bir test var. Bu testin sorularını cevaplayın.

• Her ay minimum ödeme tutarını mı yatırıyorsunuz?
• Kredi kartınızın harcama limitine ulaştınız ya da o limiti aştınız mı?
• Toplu olarak bir yere gittiğinizde ödemeyi kredi kartınızla yapıp arkadaşlarınızın nakit parasını topluyor musunuz?
• Ne kadar harcama yaptığınızı öğrenmek için ekstrenizin gelmesini mi bekliyorsunuz, yoksa kendi harcama kayıtlarınızı tutuyor musunuz?
• Kredi kartınızla yaptığınız alışverişlerde canınızın istediği şeylerimi alıyorsunuz yoksa gıda gibi ihtiyacınız olan şeyleri mi?
• Kredi kartınızdan nakit avans çekiyor musunuz?
• Herhangi bir kredi kartı başvurunuz reddedildi mi, ya da kredi kartınız iptal edildi mi?
• Tasarruflarınızı, kredi kartı borcunuzu kapatmak için kullanıyor musunuz?
• Kredi kartı ekstreniz geldiğinde mideniz ağrıyor mu?!

Bazen seminerlerimde katılımcılara beyinleriyle değil mideleriyle de düşünmeleri gerektiğini söylerim. Mantıksal kurgusu çok iyi olan ve aklınıza çok yatan bir fikir, mideniz tarafından hazmedilemeyebilir. Böyle bir durumda beyniniz yerine midenizle düşünmek size kazandıracaktır. Yukarıdaki soruların cevapları sizin kredi kartı kullanımıyla ilgili olarak hangi noktalarda zayıf, hangi noktalarda güçlü olduğunuzu gösterebilir. Umarım faydalı olur.

Harcamalarınızı Kontrol Edin

Kredi kartı harcamalarınızı kontrol edebilmenin en iyi yolu bir bütçeye sahip olmaktır. Eğer bir bütçeniz yoksa yapsanız iyi olur. Bütçeniz dahilinde de kendinize harcama hedefleri koyarsanız ve o harcama limitlerini aşmazsanız kredi kartınız dolayısıyla başınız hiç ağrımayacaktır. Kredi kartı harcamalarınızı da düzenli olarak takip etmenizi öneririm, böylece ay sonunda ekstreniz geldiğinde kötü sürprizlerle karşılaşmaktan kurtulabilirsiniz.

Borcunuzu Ödeyemezseniz Yapmanız Gerekenler

Kredi kartı harcamalarınızı kontrol edemeyip borca girerseniz ve borcunuzu ödeyemeyecek durumda olursanız ne yapmalısınız? Bu durumda yapılacak ilk iş ödeme yapamadığınız için hiç değilse faizini düşürmek ve bunun için de kredi faiz oranı en düşük kredi kartına faiz olmaktır. İkincisi, eğer tasarrufunuz varsa o tasarrufları hiç düşünmeden kredi kartı borcunuzu ödemek için kullanabilirsiniz. Çünkü kolay kolay hiçbir yatırım kredi kartının yıllık faiz oranı olan %72 getiriyi size sağlamaz. Üçüncüsü, kredi kartı borcunuzu ödemek için daha düşük faizli bireysel tüketici kredilerinden faydalanabilirsiniz. Aylık %2 oranlı bir kredi alıp aylık %6 oranlı bir krediyi kapatmaya çalışmak size hem zaman kazandırabilir hem de tasarruf edebilirsiniz.